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主要カード発行会社8社の比較表
| カード会社 | 発行制限ルール | クレジットスコア要件 | ポイント制度の特徴 |
|---|---|---|---|
| AMEX | ・5枚ルール：個人/ビジネス合計で同時保有できるクレジットカードは最大5枚 ・90日ルール：90日間に承認されるカードは2枚まで（ビジネスカードは1枚まで） ・1度の申請間隔は5日以上空ける必要あり ※詳細と対策はこちらの記事参照：90日ルール | ・670以上が目安。比較的審査は柔軟で、クレヒスが浅い駐在員にも人気 ・既存顧客の場合は審査時にハードプルを省略されることもあり | ・ポイント有効期限：なし ・サインアップボーナス制限：同一カードのボーナスは生涯一度のみ ※詳細と対策はこちらの記事参照：Lifetimeルール |
| Chase | ・5/24ルール：直近24か月以内に5枚以上の新規クレカ（他社含む）を作成していると新規承認不可 ・30日間に申請できるChaseカードは基本2枚まで（ビジネスカードは1枚まで） ・同一ブランドのカード重複申請は不可（例：個人版の同じ提携カードを2枚同時保有不可） | ・700以上が推奨。特に上位カードは740+あれば望ましい ・審査厳しめ：スコアだけでなく十分なクレジット履歴も重要。例：渡米半年で720でも却下例あり ・注意：駐在員は赴任直後の取得は難易度高 | ・ポイント有効期限：なし ・サインアップボーナス制限：同一カードのボーナスは原則24か月に1回Sapphire系は48か月に1回と厳格 |
| Citi | ・8/65ルール：個人カードは8日間で1枚、65日間で2枚までしか承認されない ・ビジネスカードは90日間で1枚まで ・同一カードの重複保有は基本不可 | ・700以上が目安。 ・審査難易度は中程度。他社に比べハードルは平均的 ・6ヶ月内に照会が多すぎると否決されやすい傾向 | ・ポイント有効期限：基本なし ・ボーナス取得制限：大半のCitiカードは過去48ヶ月以内に同カードのボーナスを受け取っていると新規ボーナス不可 |
| Capital One | ・公式な枚数制限はないが実質2枚程度が目安 ・新規取得は6か月に1枚までが基本ペース ・同一カードの重複保有は不可（例：Ventureを2枚は不可） | ・700前後以上が理想。 ・一部カードは600台後半でも申請可能だが、最高オファーを狙うなら700+推奨 ・審査では信用照会が3社全てに入る点に注意（他社より照会が多重になる） | ・ポイント有効期限：なし ・サインアップボーナス制限：同一個人カードのボーナス再取得には48か月以上間隔が必要 |
| Discover | ・12か月ルール：1枚目のDiscoverカード取得から12か月経過後でないと2枚目を申請できない ・2枚まで：個人名義で保有できるDiscoverカードは最大2枚まで | ・670+が望ましい。ただし学生向けやSecuredカードもあり無信用でも可 ・初心者向け：クレヒスが無い人でも学生カードや保証金付きカードで利用開始可能 ・審査難易度は高くない | ・リワード：基本は現金キャッシュバック ・有効期限：なし ・ボーナス：新規カード会員限定の「初年度キャッシュバック2倍」特典あり |
| Bank of America | ・2/3/4ルール：2ヶ月で2枚、12ヶ月で3枚、24ヶ月で4枚までしか新規承認されない ・既存顧客は多少優遇 ・総保有枚数に明確な上限はないが、与信限度額の範囲内で枚数制限 | ・670以上が最低ライン。740以上の高スコアなら上位カードも含め承認率アップ ・既存顧客優遇：BofA銀行で口座開設済みだと審査がやや有利になるケースあり | ・ポイント有効期限：なし ・ボーナス取得制限：明確な一律ルールは無し。 |
| Wells Fargo | ・1/6ルール：直近6か月以内にWells Fargo発行カードを開設している場合、新たなカード承認は原則不可 ・5/24類似ルール：他社含め24か月で5枚超の新規カードがあると承認されにくい ・総保有枚数制限はないが、与信総枠に上限あり | ・700以上が目安。 ・審査基準は年収や他社借入残高も考慮され、口座保有者だと有利になる場合あり ・他社と比べ近年は新規客獲得に積極的で、必要スコア水準は大きく変わらないが、過去15ヶ月に獲得ボーナスがあると制限 | ・ポイント有効期限：カード種別によって異なる。例：Go Far Rewardsポイントは獲得後5年間で失効。 ・ボーナス取得制限：同一カードのウェルカムボーナスは48ヶ月ごとに1回まで |
| US Bank | ・5/12ルール：直近12か月で5枚以上の新規クレジットカードがあると承認が難しくなる傾向 ・総与信枠の上限あり。枠上限に達する場合、既存カードのクレジットラインを移行して新規承認を得るケースも | ・700以上が推奨 ・既存顧客重視：US Bankで銀行口座等を持っていると与信面で有利になる傾向あり | ・ポイント有効期限：原則有効期限なし。ただし2025年4月より12ヶ月間利用もしくは獲得がない場合、新規付与ポイントが失効する規定が導入 ・ボーナス取得制限：申請時に同一カードを既に保有していると新規ボーナス対象外（※過去に解約済であれば期間を置いて再取得可能） |
注: 上記は一般的な目安や非公式ルールを含みます。アメリカのクレジットカードの発行ルールを比較しましたが、各社ポリシーによって異なりますので、ご承知おきください（2025年現在の情報に基づく）。
日本人駐在員へのポイントと注意点
クレジット履歴の構築:
渡米直後はクレジットヒストリーがないため、Amexのグローバル転送制度を利用して日本のAmexから米国Amexカードを作成したり、DiscoverやBoAの留学生向けカード・Securedカードで実績を作るのがおすすめです。Amexは審査ハードルが比較的低く即日承認も多いので、最初の1枚として人気があります。半年〜1年かけて支払い実績を積み、スコアを構築しましょう。
Chase 5/24ルールの対応:
将来的にChaseのカードを取得したい場合、24か月で5枚までという5/24ルールを念頭に置き、むやみに他社カードを短期間に作りすぎないようにしましょう。特に駐在1～2年目でクレカを作りすぎると、肝心のChaseカードが5/24に抵触して申請できなくなります。Chaseのカードはポイント価値が高いものが多いため、クレヒスが十分でき次第優先的に申請する戦略が有効です。
ボーナス獲得ルール:
各社ともサインアップボーナス（入会特典）には再取得制限があります。Amexの“一生に一度”ルールは特に有名で、同じカードでは原則二度とボーナスがもらえません。ChaseやCitiも2〜4年周期の制限があるため、狙ったボーナスは条件を満たせるタイミングで確実に獲得しましょう。また、家族カード(Authorized User)として追加されると自分名義で開設したと見なされる場合もあるので注意が必要です。
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